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主动求变:中国银联的道路与步伐

来源:久赢国际登录平台_久赢国际下载客户端_久赢国际苹果客户端作者:haochenghoutai发布时间:2017-07-25 18:04:38已被浏览 9

  “如果那山不向我们走来,我们就向大山走去。”
 
  这是中国银联总裁时文朝在两年半前的一场员工大会上说的。彼时,很多人都把银联的状态比喻成在水流湍急处“裸泳”:一方面,享用了12年的特许经营权几近殆尽;另一方面,市场竞争白热化,内外“两座大山”压顶。
 
  内有移动互联江湖酣战。这种竞争甚至非对等,发改委的定价圈得住“线下”管不了“线上”,央行叫停二维码支付后,最早拥有二维码技术的银联停下了试点运用,但竞争对手偷换“被扫”概念为“主扫”后,二维码支付铺天盖地袭来,把本该属于银联卡的市场份额扫去线上——移动互联支付巨头们靠直连银行达成闭环后的清算领地。
 
  外有Visa、万事达卡等老牌清算组织的虎视眈眈。这种竞争不止是在境外市场上对银联的崛起采用重重抵御,也是在境内银行卡清算市场全面开放前夜的备粮攻城,甚至不惜偷发直接可在境内刷人民币的所谓“外卡”来抢跑。
 
  银联选择向这“两座大山”迈步。他们越来越多地说一个词:主动求变。
 
  变与不变“取舍之间”
 
  有次采访间歇,时文朝说起他接任银联以后的一个习惯,是每天深夜办公结束后都会坐在一张沙发椅上安静沉思,既思考银联当下脚步,也思考这条路的发端——银联是谁?卡组织存在的根本价值是什么?如何分辨在支付生态里的圈层结构?
 
  要银联变得大胆创新无所不为?因支付天然接近现金流向,有数据有场景,具备靠撬动金融信用的支点去做“杠杆”的便利,若从“汇”上溯至“存”“贷”,走向“T+N”的理财逻辑或“T-N”信用逻辑,有着65亿张发卡和银行业内合纵连横关系网的银联,优势得天独厚。
 
  事实上,时文朝的案头也时常摆着此类创新经营提案。外界所见“老实保守”的银联,其实从不缺会开洞的大脑。
 
  但是银联没有变在这里。中国不缺一家利润越顶实体经济的金融机构,但缺一个“不争”的卡组织——不与渠道争入口、不与机构争账户、不与收单争场景。
 
  取舍之间。成为好平台意味着放弃专业价值,转而追求生态价值,而生态的价值在于“开放”和共同“进化”。现在和未来的商业竞争已不再是登录和登录之间的竞争,而是登录生态之间的竞争;市场的逻辑不再是简单的“谁强谁就赢”,而是谁进化得快,谁能找到更多的协同进化的伙伴,谁就能生存。因此,扩大生态范围、推进协同进化是银联之“变”中的要务。大道至简。既然是平台,就该有边界。
 
  境内境外“并驾齐驱”
 
  银联的进化和开放,是市场以为银联在NFC(近场支付)一棵树上吊着,但银联转身就携产业各方,推出金融安全级别的银联下载“二维码”,在移动支付领域“双管齐下”。
 
  银联的进化和开放,是在两个月前的那场二维码产品发布会上,不止有监管坐镇,有各大银行、支付机构和移动厂商的悉数到场,还有让外界意想不到的京东、美团等互联网巨头高层出席。老套的市场评论还在制造银联与互联网登录的对立意象里刻舟求剑,而银联的开放,是早已伸出手拉上不同资质的产业各方,协同进化。
 
  没有不能入网的机构,只有不同的资质。事实上在银联“云闪付”已有的NFC业务中,其已与京东、美团开启合作。美团点评高级副总裁穆荣均强调了银联对四方模式的坚守,因为这意味着“共建共荣的商业生态”和“商业模式长期生命链”。
 
  银联的进化和开放,还在于顶得住改革之难,进化出更适前端开拓、更能支撑移动互联新业务的组织架构——新成立七大部门、两大专项工作组:机构合作部、商业服务事业部、金融与民生事业部、银联钱包事业部、银联科技事业部、大数据部、企划部、“云闪付”专项工作团队、无卡业务专项工作团队;而在过去位居核心的市场拓展部、银行服务部、产品部全部被拆分。
 
 
  银联的进化和开放,还体现在“6·2”银联优惠主题活动、“7·18”ApplePay主题主题活动,已经展现出一个越来越不一样的银联。“62”在市场的认同中,已经逐步与“双11”、“双12”、“京东618”并列,成为四大全民狂欢消费节日之一;我们已经很久没听到那句对银联“垄断”的负面评价,也再没听到银联提“特许经营”,即便到今天为止,行政意义上境内清算市场还没有第二家被准入。
 
  银联的进化和开放,贯穿全球。以二维码体系为例,银联以一套成体系的技术、架构与规范(比如参与方权责明晰、交易风险合理分散、实现全球实施可行性等),促动二维码支付的全球推广与应用。以中国银联为组长的EMVCo二维码下载工作组已于近日由EMVCo正式面向全球发布《EMVCo用户出示二维码模式技术规范1.0版》。
 
  银联的进化和开放,还为中国在国际商业舞台上又夺一枚“金牌”。据调研机构RBR研究显示,银联卡的全球市场份额已扩展至43%,一举超越了Visa和万事达卡,并正成为全球最大的支付方案提供商。
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